O sonho de ter a casa própria faz parte dos planos de muitas pessoas. Entretanto, dificuldades financeiras podem levar à inclusão do nome em listas de restrição ao crédito, tornando o acesso ao financiamento mais complicado.

Apesar dos desafios, algumas instituições financeiras e programas governamentais oferecem condições especiais para aqueles que estão negativados, permitindo que ainda assim seja possível conquistar um imóvel.

Da Pra Financiar com Nome Sujo?

A seguir, descubra como funciona o financiamento para negativados e quais estratégias podem aumentar suas chances de aprovação.

O Que Significa Estar com "Nome Sujo" ou Negativado?

O termo "negativado" refere-se a uma pessoa ou empresa cujo CPF ou CNPJ foi registrado em serviços de proteção ao crédito devido a dívidas não pagas. Esse status de "nome sujo" pode dificultar a obtenção de crédito e financiamentos.

Tipos de Restrição de Crédito

*Cheques devolvidos por falta de fundos;

*Débitos com a Receita Federal ou INSS;

*Processos judiciais de cobrança;

*Inclusão no SPC e Serasa;

*Dívidas municipais;

*Pendências com condomínios;

*Contas de serviços essenciais em atraso (energia, água, telefone);

*Pagamentos em aberto de cartões de crédito;

*Parcelas de empréstimos e financiamentos não quitadas.

Diferença Entre Negativado e Inadimplente

Uma pessoa inadimplente é aquela que possui pagamentos atrasados, mas ainda não teve seu nome registrado em órgãos de proteção ao crédito. Já o negativado é quem já está oficialmente com restrições em seu histórico financeiro.

Como Consultar Seu CPF e Verificar Restrições

Para saber se seu nome está negativado, é possível acessar os seguintes serviços:

SPC Brasil

*Acesse o site do SPC Brasil;

*Cadastre seus dados pessoais;

*Pague a taxa de consulta;

*Verifique sua situação financeira.

Boa Vista SCPC

*Entre no site do Consumidor Positivo;

*Informe CPF e dados pessoais;

*Acesse a área "Dívidas" para visualizar pendências.

Serasa Experian

*Acesse o site da Serasa;

*Cadastre-se gratuitamente;

*Consulte sua situação no painel "Meu CPF".

É Possível Conseguir um Empréstimo Mesmo com Restrições?

Embora seja mais difícil, algumas alternativas permitem que negativados solicitem financiamento imobiliário. Essa operação é chamada de empréstimo com garantia de imóvel para negativado onde bancos avaliam cada caso de forma individual, considerando fatores como renda, garantias e histórico de pagamentos recentes. Porém você precisa já ter um imóvel.

Estratégias Para Conseguir um Financiamento de Imóvel

1. Buscar Instituições Especializadas

Algumas empresas oferecem crédito para negativados, muitas vezes exigindo garantias como imóveis ou veículos para reduzir o risco.

2. Ter um Fiador

Contar com um fiador ou coobrigado aumenta as chances de aprovação, pois um terceiro assume a responsabilidade pelo pagamento caso o titular não consiga honrar o compromisso.

3. Renegociar Dívidas

Regularizar pendências financeiras melhora a reputação do solicitante e aumenta a possibilidade de obter um financiamento com melhores condições.

Uso do FGTS no Financiamento

Mesmo estando negativado, é possível utilizar o saldo do FGTS para abater parcelas ou dar entrada no financiamento imobiliário, desde que o trabalhador cumpra os requisitos do programa.

Minha Casa, Minha Vida para Negativados

O programa governamental "Minha Casa, Minha Vida" permite a participação de negativados na faixa 1, desde que a renda familiar não ultrapasse R$ 1.800 mensais.

Dicas Para Limpar Seu Nome e Facilitar a Aprovação de um Empréstimo

1. Negociação de Dívidas

Entre em contato com credores para renegociar valores e buscar descontos ou parcelamentos acessíveis.

2. Crédito Consignado

Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, pode utilizar o crédito consignado para quitar pendências com taxas reduzidas.

3. Controle Financeiro

Organize seu orçamento, evite novas dívidas e priorize pagamentos em dia para evitar novas restrições.

4. Criar Reserva Financeira

Manter uma poupança ajuda a lidar com emergências sem precisar recorrer a crédito caro, reduzindo riscos de inadimplência.

5. Relacionamento com Bancos

Usar serviços bancários de forma consciente e construir um histórico de bom pagador aumenta as chances de aprovação futura.

Considerações Finais

Obter um financiamento mesmo estando negativado é desafiador, mas não impossível. Principalmente se você tem um bom imóvel e está 100% quitado, recomendamos experimentar um simulador home equity onde será feita uma análise do seu imóvel e suas condições. Avaliar as alternativas disponíveis e adotar estratégias para melhorar sua saúde financeira são passos essenciais para concretizar o sonho da casa própria.